Boliglån
Terminbeløp og belåningsgrad ved boligkjøp.
Et boliglån finansierer den delen av kjøpesummen du ikke dekker med egenkapital. Denne kalkulatoren viser lånebeløp, belåningsgrad og månedlig terminbeløp ut fra kjøpesum, egenkapital, rente og nedbetalingstid.
Hvor mye kan du låne?
Etter utlånsforskriften kreves det normalt minst 15 % egenkapital, slik at lånet ikke overstiger 85 % av boligens verdi (belåningsgrad). I tillegg gis det sjelden lån på mer enn fem ganger samlet brutto årsinntekt, og banken vurderer at du tåler en renteøkning på flere prosentpoeng.
Egenkapitalen kan komme fra sparing, BSU, salg av tidligere bolig eller i noen tilfeller kausjon fra familie.
Terminbeløp og renter
De fleste boliglån er annuitetslån: du betaler det samme beløpet hver måned, der rentedelen er størst i starten og avdraget størst mot slutten. Renten betyr mest for totalkostnaden, men løpetiden påvirker også – lengre nedbetalingstid gir lavere terminbeløp, men høyere samlede renter.
Eksempel
Kjøper du en bolig til 4 000 000 kr med 600 000 kr i egenkapital, blir lånet 3 400 000 kr og belåningsgraden 85 %. Med 5,5 % nominell rente over 25 år blir terminbeløpet rundt 20 900 kr i måneden, og du betaler totalt cirka 2,9 millioner i renter over løpetiden. Juster tallene i kalkulatoren for din situasjon.
Bankene krever normalt minst 15 % egenkapital (maks 85 % belåningsgrad), og gir sjelden lån over 5 ganger samlet bruttoinntekt. Terminbeløpet gjelder annuitetslån med lik betaling hver måned.
Ofte stilte spørsmål
Hvor mye egenkapital trenger jeg?
Normalt minst 15 % av kjøpesummen, slik at lånet ikke overstiger 85 % belåningsgrad. På en bolig til 4 millioner betyr det rundt 600 000 kr i egenkapital.
Hvor mye kan jeg låne ut fra inntekten?
Hovedregelen er at samlet gjeld ikke skal overstige fem ganger brutto årsinntekt. Banken tester også at du tåler en renteøkning på flere prosentpoeng før lånet innvilges.
Annuitetslån eller serielån?
Annuitetslån har likt terminbeløp hele veien og er vanligst for bolig. Serielån har like store avdrag, så terminbeløpet er høyest i starten og synker – det gir litt lavere totale renter, men krever mer de første årene.